银行发布“存取款”新规则，2023年10月起，存款和取款不能超限
你是否曾经遇到过这样的情况：当你想要存取一笔较大金额的现金时，却被银行告知需要提前预约或者登记？或者当你想要在不同的银行之间转账时，却被收取了高额的手续费？如果你有过这样的经历，那么你可能会对银行即将实施的一项新规则感兴趣。从2023年10月起，银行将对存取款业务进行一系列的调整和规范，其中包括对存取款限额的设置。这一新规则将对我们的资金管理和使用产生哪些影响呢？本文将从背景、原因和影响三个方面为您进行分析。
背景：银行存取款业务面临挑战和风险
据统计，我国居民现金持有量持续增长，截至2020年底，达到9.8万亿元，同比增长9.6%。其中，大额现金交易占比较高，主要集中在房地产、汽车、珠宝等领域。同时，随着互联网金融的发展，银行间转账业务也呈现出快速增长的态势。2020年全年，银行间转账业务共计1.6亿笔，金额达到1.2万亿元。
然而，在存取款业务的发展过程中，也存在着一些问题和风险。一方面，由于缺乏有效的监管和管理机制，部分银行存在违规开立账户、超额发放现金、不按规定登记大额现金交易等行为。这些行为不仅损害了银行自身的信誉和形象，也给社会带来了不良影响。另一方面，由于缺乏有效的风险防范措施，部分银行存在现金短缺、假币流入、洗钱活动等风险。这些风险不仅威胁了银行自身的安全和稳定，也给客户和社会造成了损失。
为了解决这些问题和风险，提高存取款业务的规范化和安全化水平，银行业监管部门决定从2023年10月起实施一项名为“存取款新规”的政策。
原因：规范管理、防控风险、提升服务
那么，“存取款新规”具体是什么内容呢？根据相关文件显示，“存取款新规”主要包括以下几个方面：
一是对存取款限额进行设置。根据新规要求，个人客户每日在同一家银行存取现金超过5万元（含）或者外币等值1万美元（含）时，需向银行登记并提供相关证明材料；企业客户每日在同一家银行存取现金超过20万元（含）或者外币等值5万美元（含）时，需向银行登记并提供相关证明材料。此外，个人客户每日在同一家银行转账超过10万元（含）或者外币等值2万美元（含）时，需向银行登记并提供相关证明材料；企业客户每日在同一家银行转账超过100万元（含）或者外币等值20万美元（含）时，需向银行登记并提供相关证明材料。
二是对存款人留存I类户的数量进行限制。根据新规要求，个人客户在同一家银行只能留存一个I类户，即可以存取现金、转账、消费等功能的账户；企业客户在同一家银行只能留存两个I类户，即一个基本存款账户和一个一般存款账户。此外，个人和企业客户在不同银行间的I类户数量不受限制。
三是对I、II、III类户进行绑定。根据新规要求，个人和企业客户在同一家银行开立的I、II、III类户必须进行绑定，即只能通过I类户对II、III类户进行资金划转。其中，II类户是指只能转账、消费等功能的账户；III类户是指只能消费等功能的账户。
四是对同行取现、转账等免收手续费。根据新规要求，个人和企业客户在同一家银行办理取现、转账等业务时，不再收取手续费。此外，个人客户在不同银行间办理跨行转账业务时，也不再收取手续费。
影响：存取款更便捷、资金更安全、市场更规范
“存取款新规”的实施将对我们的资金管理和使用产生哪些影响呢？主要有以下几个方面：
一是存取款更便捷。新规的出台将为我们提供更高效、更灵活的存取款服务。一方面，我们可以享受更高的单日存取款限额，这将为我们的日常生活和经营带来一定的便利。另一方面，我们可以免费享受同行取现、转账等服务，这将为我们节省一部分开支。
二是资金更安全。新规的出台将为我们提供更安全、更可靠的资金保障。一方面，我们可以通过登记和提供相关证明材料，有效防止资金被盗用或者冒领。另一方面，我们可以通过绑定不同类型的账户，有效防止资金被冻结或者挪用。
三是市场更规范。新规的出台将为我们提供更规范、更透明的市场环境。一方面，我们可以通过限制存款人留存I类户的数量，有效防止恶意开立多个账户进行套现或者逃税等违法违规行为。另一方面，我们可以通过监管部门对银行进行严格的检查和抽查，有效防止银行存在违规开立账户、超额发放现金、不按规定登记大额现金交易等违法违规行为。
总结
“存取款新规”的出台对于规范和加强银行存取款业务管理具有重要意义。我们应积极适应新规，合理安排资金运作，提高金融素养。银行则需加强监管及风险控制，确保规则的执行。
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